¿Cuál es la diferencia entre Medicare Parte A y Parte B?

Desde 1965, los Estados Unidos ha tenido un programa federal de seguro médico para adultos mayores. El programa, conocido como Medicare, ofrece cobertura sin tener en cuenta los ingresos o recursos financieros del beneficiario.

Medicare Original, que es administrado por el gobierno federal, consiste de coberturas Parte A y Parte B. Cada parte cubre distintos servicios de asistencia médica, así que es importante entender qué implica cada una.

Entonces, ¿cuál es la diferencia entre Medicare Parte A y Parte B? Sigue leyendo para saber más sobre los servicios que cubre cada tipo de Medicare.

¿En qué se diferencian Medicare Parte A y Parte B?

Las principales diferencias entre la Parte A y la Parte B son los servicios que cubre cada plan. Medicare Parte A es un tipo de seguro hospitalario. Cubre internaciones hospitalarias, enfermería especializada y servicios limitados de salud domiciliaria. Medicare Parte A también puede llegar a cubrir asistencia temporal en hogares para ancianos.

Por el otro lado, Medicare Parte B es un tipo de seguro médico que se usa para cubrir consultas médicas, suministros médicos, cuidados preventivos y asistencia médica para pacientes ambulatorios.

Primas de Medicare

Parte A

La mayoría de las personas no pagan primas por su cobertura de Medicare Parte A, pero las primas son necesarias para los beneficiarios que no tienen suficientes créditos laborales para calificar para una Parte A sin primas.

Como los fondos para Medicare vienen de las cargas patronales, en general un beneficiario necesita conseguir al menos 40 créditos para recibir cobertura Parte A sin pagar prima. 40 créditos es el equivalente de trabajar y pagar los impuestos de Medicare por 10 años.

Para los individuos que tienen entre 30-39 créditos laborales, la prima de la Parte A es de $278 para 2023. Aquellos que tengan menos de 30 créditos pagan una prima mensual de $506.

La Parte A sin prima está disponible para adultos que tengan al menos 65 años y cumplan con uno de los siguientes requisitos:

• El beneficiario recibe beneficios de seguridad social o jubilación provistos por el Railroad Retirement Board.
• El beneficiario califica para recibir beneficios de seguridad social o jubilación provistos por el Railroad Retirement Board, pero no los solicitó aún.
• El beneficiario tenía un empleo estatal con cobertura de Medicare o su cónyuge tenía empleo estatal con cobertura de Medicare.

Si no tienes 65 todavía, puede que califiques para la Parte A sin primas si:

• Recibiste beneficios por discapacidad provistos por la seguridad social o por el Railroad Retirement Board durante al menos 24 meses.
• Tienes insuficiencia renal terminal (ESRD, por sus siglas en inglés) y cumples con unos pocos requisitos más de eligibilidad.

Parte B

En 2023, la prima estándar para Medicare Parte B es de $164.90 por mes.

Los beneficiarios con ingresos brutos ajustados modificados altos pagan más por su cobertura Parte B. Esto se lama ajuste de monto en relación a ingresos (IRMAA, por sus siglas en inglés). Los valores de las primas se definen en base a la cantidad de ingresos que informó el beneficiario en su declaración de impuestos de hace dos años.

Por ejemplo, las primas para 2023 se basan en las declaraciones de impuestos de 2021. Las primas mensuales van desde $230.80 a $560.50 para beneficiarios que tienen ingresos brutos ajustados modificados (MAGIs, por su sigla en inglés) por encima del límite para calificar para la prima estándar.

Cobertura de medicamentos

Original Medicare puede cubrir medicamentos administrados en un hospital u hogar para ancianos y algunos medicamentos comprados sin hospitalización; sin embargo, no ofrece cobertura total de medicamentos recetados.

Los beneficiarios de Medicare que necesiten cobertura de medicamentos tienen la opción de comprar un plan suplementario de medicamentos conocido como Medicare Parte D. La prima mensual para Medicare Parte D depende del proveedor del plan y del nivel de cobertura seleccionado.

Los beneficiarios también tienen la posibilidad de conseguir cobertura de medicamentos recetados inscribiéndose en un plan Medicare Advantage (Medicare Parte C) que incluye cobertura de medicamentos recetados. Los planes de Medicare Advantage son seguros médicos que se comercializan de forma particular y que ofrecen los mismos beneficios que Original Medicare, y la mayoría de los planes incluye cobertura de medicamentos. Algunos planes también pueden cubrir cosas como cuidados dentales, oftalmológicos y auditivos de rutina, además de ofrecer coberturas no incluidas en Original Medicare.

Deducibles

Un deducible es la cantidad de dinero que un beneficiario debe pagar antes de que se activen sus beneficios Medicare. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre Medicare Parte A y Parte B en lo que respecta a deducibles?

La respuesta es que el deducible de la Parte A es mayor que el deducible de la Parte B y que ambos funcionan de forma muy distinta.

Para 2023, el deducible de Medicare Parte A es de $1,600 por periodo de beneficios. En lo que respecta a Medicare Parte A, es importante comprender qué significa un período de beneficios.

Con Medicare Parte A, un período de beneficios empieza el primer día en que un paciente es internado y termina cuando el beneficiario ha pasado 60 días consecutivos sin estar internado en un hospital o en un hogar de ancianos especializado.

Por ejemplo, si un beneficiario es hospitalizado el 1 de junio, le dan el alta el 15 de junio y lo vuelven a internar el 10 de julio, todos los servicios de internación entran dentro del mismo período de beneficios. Si no internaron al beneficiario hasta el 1 de noviembre, la segunda estadía hospitalaria entraría dentro de un nuevo período de beneficios porque habrían pasado más de 60 días entre cada internación. En este ejemplo, el beneficiario debería pagar el deducible de la Parte A de nuevo antes de que los beneficios de la Parte A se activen para este nuevo período de beneficios.

El deducible de la Parte B es de $226 para todo el año en 2023. Una vez que un beneficiario paga este deducible, su cobertura de la Parte B se activa y, en general, son responsables por el 20% del coseguro o pago complementario de los servicios cubiertos por la Parte B durante el resto del año.

Coseguro y pago complementario

Los beneficiarios a Medicare también pagan coseguro o pago complementario por los servicios que reciben por Medicare Parte A y Parte B.

Para la Parte A, el valor del coseguro depende de cuánta asistencia reciba el beneficiario durante un período de beneficios.

• Los beneficiarios no pagan coseguro durante los primeros 60 días de internación.
• Entre los días 61 y 90, el valor del coseguro es de $400 por día para 2023.
• Si el beneficiario permanece hospitalizado o en un hogar para ancianos especializado por más de 90 días, el valor del coseguro aumenta a $600 por día hasta llegar al máximo de días de reserva de por vida. Cada beneficiario está limitado a 60 días de reserva de por vida. Una vez que estos días de reserva se agoten, el beneficiario debe cubrir todos los costos

Para Medicare Parte B, los beneficiarios normalmente pagan 20% de la cantidad aprobada por Medicare para cada servicio o equipamiento médico duradero calificado después de cumplir con su deducible anual para la Parte B. Por ejemplo, si el valor aprobado por Medicare para un servicio es de $100, el beneficiario paga $20.